Las innovaciones Fintech son simplemente tecnología financiera que facilitan la administración de los recursos económicos mediante el uso de dispositivos digitales.

No solo se trata de aplicaciones y técnicas, también existen una serie de empresas que ofrecen este servicio a las diferentes corporaciones del mundo. 

Estas empresas sirven de intermediario entre los clientes y las entidades financieras, realizando las actividades propias de la gestión de recursos económicos tales como, sistemas de pago, transferencias bancarias y muchas otras.

Las tendencias en las Innovaciones Fintech en 2024 se basan en el crecimiento del sector financiero a la par de la tecnología. 

En este año hemos visto cómo las Fintech han impactado positivamente el ámbito industrial gracias a la estrecha relación entre la transformación digital y las actualizaciones de los servicios Fintech.

Vamos a adentrarnos en las Innovaciones Fintech y las diferentes tendencias en 2024… te invitamos a conocer un poco más sobre el tema. 

¿Qué es una Fintech?

Una Fintech es una empresa de servicios financieros de avanzada, basada en el uso de la tecnología digital. Su objetivo es mejorar la gestión de las finanzas mediante la utilización de diferentes aplicaciones y softwares, entre otras tecnologías innovadoras. 

Servicios que ofrecen las empresas Fintech

Los principales servicios que ofrecen las empresas Fintech, son los siguientes: 

Pagos y transferencias

Las Innovaciones Fintech ofrecen el servicio de pagos y transferencias de forma rápida y segura, tanto nacional como internacionalmente.

Entre ellos tenemos la plataforma de PayPal, TransferWise y Stripe. 

Banca digital

Esta tecnología se refiere al servicio bancario online, sin sucursales pero que opera con todos los servicios de la banca comercial.

Funciona a través de aplicaciones móviles y en sitios web. Entre estos tenemos Revolut y Chime

Préstamos y financiamientos

Mediante el uso de plataformas online tales como Lending Club y Kiva, las Innovaciones Fintech simplifican el acceso a préstamos y financiamientos personales o para las pequeñas empresas.

Inversiones y gestión de patrimonio

El servicio que ofrecen las Fintech para las inversiones consiste en ofrecer herramientas o plataformas de inversión en el mercado de valores, la gestión de carteras de inversión y la asesoría correspondiente.

Entre estas herramientas se encuentran RobinHood y BetterMent.

Seguros

Las innovaciones Fintech utilizan la tecnología para mejorar la experiencia del usuario de productos y servicios de seguros. Entre ellas tenemos Oscar y Lemonade.

Finanzas personales

También puedes gestionar tus finanzas personales mediante las herramientas o aplicaciones que ofrecen las Fintech.

Entre ellas destacan Mint y YNAB (You Need a Budget), con las cuales puedes hacer tu planificación financiera, incluyendo presupuestos y planes de ahorros.

Criptomonedas y blockchain

Estos servicios se relacionan con la compra y venta de criptomonedas, manejo de las carteras digitales y aplicaciones de blockchain, tales como Binance y Coinbase.

Ventajas de las innovaciones Fintech

Los servicios que prestan las innovaciones Fintech ofrecen las siguientes ventajas:

• Comodidad

Los usuarios pueden gestionar sus operaciones financieras en cualquier momento y lugar, solo basta con tener a la mano los dispositivos móviles u ordenadores conectados a internet, para realizar sus transacciones. 

• Eficiencia

La automatización de los procesos financieros representa ahorro de tiempo y dinero. 

• Competencia

La transparencia en las tarifas y condiciones de los servicios financieros aumenta la competitividad en el sector bancario mejorando sus productos y la atención a sus usuarios.

• Innovación

La competitividad implica la introducción al mercado financiero de mejores productos y servicios para atender las necesidades de sus clientes y usuarios.  

Tendencias de innovaciones Fintech en 2024 

Ahora te daremos un resumen de las Innovaciones Fintech que son tendencia en 2024. Comenzando por: 

Banca abierta

El open banking es tendencia por la facilidad con la que intercambia la información financiera entre los bancos y los proveedores mediante el uso de una API.

Con el uso de la Interfaz de Programación de Aplicaciones (API), los usuarios pueden acceder a varias de sus cuentas desde una sola aplicación generando más confianza en los clientes por la transparencia de la gestión y por el control en la organización de las cuentas.

DeFi y Blockchain

Se trata de la descentralización de las finanzas (DeFi) con la que los usuarios pueden gestionar sus transacciones sin la intervención de terceros.

Los clientes tienen acceso a servicios de préstamos e inversiones combinando la tecnología blockchain y las criptomonedas.

El objetivo a alcanzar es descentralizar los mercados financieros a nivel mundial y para ello DeFi ha dedicado más de 5 años para crear una red financiera peer to peer (P2P).

Inteligencia artificial

La AI sumada al aprendizaje automático han resultado de mucha utilidad en el sector empresarial por la facilidad de extraer la información financiera de los recibos de gastos y la gestión de pagos.

Su practicidad es ventajosa ya que reduce los errores que se presentan en los procesos manuales y además agiliza el sistema de reintegros de dinero, en caso de ser necesarios. 

El aprendizaje automático permite el análisis de datos y la detección de patrones o tendencia de gastos, ayudando a los administradores a tomar decisiones en función de la precisión de los resultados.

La tendencia es mejorarla hasta llegar a descubrir posibles riesgos de fraudes. 

Autenticación biométrica

El uso de contraseñas va quedando en el pasado, con esta tendencia se busca blindar el acceso a las aplicaciones y herramientas Fintech, garantizando la seguridad y la practicidad en el momento de acceder a la banca digital.

El uso de datos biométricos implica además de la huella dactilar, el reconocimiento facial entre otros, para verificar la identidad del usuario.  

Gamificación de la tecnología financiera

Esta tendencia apuesta por la incorporación de softwares interactivos con elementos de juegos en los servicios financieros que ofrece la banca digital.

Esto con la intención de atraer más usuarios y mantenerlos motivados en el momento de realizar sus transacciones en línea.

Esta Fintech implica la incorporación de programas de recompensas basados en minijuegos mejorando la experiencia del cliente y fomentando la fidelización de este. 

Internet Of Things (IOT)

Consiste en la interconexión de varios dispositivos electrónicos a través de softwares y sensores que ayudan a recopilar e intercambiar la información de los usuarios.

La tendencia es la inclusión del IOT en el sector financiero mediante el uso de pulseras, relojes e incluso anillos. 

Fintech y sostenibilidad

Es una tendencia que marcará precedentes en el uso de las Fintech ya que el uso de herramientas tecnológicas ecológicas permitirá que las diferentes organizaciones participen en los cambios positivos y en la educación del cuidado del ambiente.

Challenger Banks

Son bancos sin establecimiento físico que operan exclusivamente de modo online. Su formato digital resulta atractivo, en especial entre la población más joven.

Este sistema bancario satisface en gran medida las necesidades de sus clientes por su simplicidad y accesibilidad, además de su innovación continua. 

Experiencias financieras 360

Con esta Fintech los usuarios tienen acceso a servicios y productos financieros sin tener que pasar por largos y tediosos procesos como rellenar solicitudes o visitar proveedores externos para gestionar sus transacciones bancarias.

Un ejemplo de esto sería el hecho de solicitar una tarjeta de crédito directamente en la plataforma virtual, sin tener que acudir al banco.

Tarjetas bancarias virtuales

Las tarjetas virtuales tienen la particularidad de que se emiten de forma rápida y se pueden eliminar también de forma inmediata, lo que favorece al control de gastos y la seguridad de la misma.

Este tipo de tarjetas puede ser utilizado de forma física y virtual mediante el uso de monederos digitales como Apple Pay o Google Pay. 

Innovaciones Fintech más utilizadas en 2024

En esta última parte te daremos las especificaciones de las cinco empresas de Fintech más populares en 2024, estas son las siguientes: 

Alipay

Es una Fintech que consiste en una plataforma de pagos online que comenzó en el mercado asiático y para la fecha es la Fintech de mayor presencia a nivel mundial.

Sus principales características incluyen pagos a través de códigos QR en tiendas físicas, pagos de facturas de tarjetas de crédito, autenticación de pagos mediante reconocimiento facial, compra de boletos de transporte a través de la aplicación, administración centralizada de cuentas bancarias. 

Kickstarter

Es una Fintech centrada en ofrecer servicios financieros a los pequeños empresarios y emprendedores con la intencionalidad de ayudarles en el lanzamiento de sus negocios. 

Funciona como una especie de mecenazgo y facilita que cualquier persona conozca los proyectos y se interesen por hacer donaciones para realizarlos.

Es una empresa norteamericana que se vale de las Fintech para promover el crecimiento económico colectivo.

Se caracteriza por su funcionamiento a través de pagos y donaciones online, gestiona los recursos y mantiene su disponibilidad mediante un convenio con Amazon, ofrece libertad en los montos de inversión y facilidades de pago sin intermediarios. 

Clip

Es la Fintech que ocupa el primer lugar en su estilo en México gracias a la oferta de servicios de pago digital para los pequeños empresarios.

Su objetivo principal es que los microempresarios generen una mayor actividad económica a través del cobro en línea sin tener que pagar los costes elevados que exigen otras plataformas.

Entre sus características destacan el sistema de pagos a distancia mediante el uso de links de pagos, códigos QR o links de negocios.

También posee una serie de terminales físicas y puntos de ventas conectados a la red de pagos directos.

Ofrece servicios de recarga telefónica, solicitudes de préstamos en línea y el servicio de cobro en línea para el comercio electrónico.

Tencent

Es otra empresa china de Fintech que ofrece servicios financieros enfocados en el ecommerce y gestión de pagos online.

Es pionera en el sector de las Fintech y es una de las de mayor presencia en el mercado asiático.

Entre sus principales productos se encuentra WeBank (banco de funcionamiento digital) que utiliza el reconocimiento facial para hacer la autenticación de la solicitud de préstamos. 

Evalúa el perfil crediticio del solicitante y ofrece tramitaciones de créditos a través de la app. Resguarda sus transacciones financieras mediante el uso de AI y blockchain.

Nu

Es una de las Fintech de mayor éxito de América y se caracteriza por ofrecer una banca digital de fácil acceso y manejo.

Con esta Fintech brasileña las personas pueden solicitar una tarjeta de crédito desde una aplicación móvil o directamente en el sitio web.

Entre sus características resaltan la solicitud de tarjetas de crédito desde una aplicación móvil, banca en línea para realizar transferencias, otorgamiento de créditos personales y programas de canje de productos y servicios por lealtad y recomendaciones.  

En conclusión…

Las innovaciones Fintech han tenido un auge este 2024 gracias a la competencia de las empresas financieras quienes se han enfocado en desarrollar diferentes aplicaciones que faciliten el uso de la tecnología en las transacciones bancarias, en especial en la banca digital.

La tendencia de las empresas Fintech es mantener atendidas las demandas del sector financiero de manera que los usuarios simplifiquen las tareas relacionadas con la gestión de pagos, cobros, solicitudes de préstamos, financiamientos y todo aquello que implique trámites bancarios. 

Para ello, las Fintech ofrecen sus servicios con las herramientas y softwares que cubran las necesidades de los usuarios desde la practicidad, la comodidad y la seguridad de la tecnología digital.

La solución que ofrecen las innovaciones Fintech es simplemente la revolución de las instituciones financieras tradicionales, enfocada en el usuario y su experiencia personal en el momento de realizar sus transacciones bancarias. 

Para finalizar, te invitamos a revisar nuestro blog donde encontrarás más contenido relacionado con las innovaciones Fintech… 

¡Hasta una próxima oportunidad! 🙋